Специализированный застройщик

Новости

30 марта 2015 г.
Ипотечный рекорд: такой просрочки не было 6 лет

Темпы прироста ипотечного портфеля банков снизились практически в 2 раза. Причиной стали падение рубля, снижение реальных доходов населения, высокий уровень инфляции и выросшие после повышения ключевой ставки ЦБ в декабре ставки по кредитам. Задолженность по ипотеке продолжает увеличиваться: прирост за 2 месяца этого года превысил показатель прошлого года в 4,2 раза – это рекорд за последние 6 лет.

Долг продолжает расти

В последние несколько месяцев наблюдается снижение сразу двух ключевых показателей: средний срок ипотечного кредитования уменьшился на 3,4% до 15 лет, сумма ипотечного кредита – на 2,6% до 1,6 млн. рублей, информирует «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН». В абсолютных цифрах просроченная задолженность в сегменте ипотечного кредитования достигла уровня 53,9 млрд. рублей – рост за годовой период – 33,5%, с начала года – уже 16,9%.

Стоит отметить, что региональное распределение ипотечной задолженности неравномерное по стране. В первую очередь, это связано с разницей в экономическом развитии каждого округа, кроме того, нельзя забывать и о количестве проживающих и их финансовом благополучии. По объему ипотечной задолженности лидирует Центральный Федеральный округ с долей 30,66%, далее идет Приволжье – 18,2%, Сибирь– 13,7%, Урал– 12,4%, Северо-Западный Федеральный округ – 11,4%, Южный Федеральный округ – 6,64%, Дальний Восток – 5%, на последнем месте Северо-Кавказский Федеральный округ – 2%.

Просрочка одна – причин много

Увеличение объема просроченной задолженности связано с целым рядом факторов. Прежде всего, это резкое снижение реально располагаемых доходов населения на фоне ухудшения макроэкономической ситуации (-1% по итогам года) - прогноз на текущий год - -8%. В связи с этим больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и меньше остается на погашение ранее взятого ипотечного кредита (рост потребительских цен с начала года составил 15%).

Нельзя не принимать во внимание также рост уровня безработицы (в 2014 году он составил 6%, прогноз на 2015 год – 8%). Серьезные колебания курса валют и ослабление рубля – эта причина в первую очередь касается валютных заемщиков (с середины прошлого года курс национальной валюты снизился более чем на 74% по отношению к доллару и на 37% к евро). Сейчас в долговом ипотечном портфеле на просрочку по кредитам, выданным в иностранной валюте, приходится 41%. Кто в зоне риска?

По данным «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН», портрет ипотечного должника сейчас выглядит таким образом: средний возраст – 35-40 лет, образование высшее, как правило, у большинства есть семья, у более 50% - дети. Наиболее рисковыми для ипотечного кредитования являются граждане, занятые в сфере строительства либо финансирования. В качестве причины невыплаты по ипотечному кредиту называют «временные трудности», «потерю работы».

По последним данным, ипотечные заемщики в среднем отдают около 38% своих доходов на погашение кредита – в 2015 году доля расходов на погашение ипотечного кредита может вырасти до 42%, тем самым существенно возрастает риск выхода на просрочку. Прогнозы неутешительны «Рынок ипотечного кредитования беспокоит как кредиторов, так и членов правительства, – комментирует президент «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» Елена Докучаева, – Еще в середине прошлого года ипотечный заемщик считался одним из самых надежных, банки активно наращивали портфель, выдавая кредиты даже без справки о доходах.

Однако в четвертом квартале 2014 года из-за резкого ухудшения макроэкономической ситуации в стране, а также жестких действий ЦБ, объемы ипотечного кредитования начали замедляться. В начале 2015 года мы увидели рекордные цифры – ипотечный портфель банков показал рост всего в 1,9%, в свою очередь просрочка выросла на 16,9%. Несмотря на действия правительства по «оживлению» рынка: последнее постановление «Об утверждении основных условий программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (воспользоваться данным шансом смогут не более 10-20% заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации), а также решение понизить ставку по ипотечному кредитованию до 13% с 1 марта 2015 года, чтобы не допустить упадка рынка, – все это вряд ли сможет кардинально изменить ситуацию.

По нашим прогнозам, в этом году рынок ипотечного кредитования вырастет не более чем на 10-15%. А принимая во внимание сложную ситуацию, связанную со снижением платежеспособности населения, просроченная задолженность в данном сегменте увеличится на 35%».

Источник: СИА

{id_news}
Жилье для Российской семьи
Жилье для Российской семьи
ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ДОЛЬЩИКОВ

Новости

 

Новости

15
октября
2021
Регион занимает по размеру средней ставки жилищного кредита пятое место, по Сибири
08
октября
2021
Как сказано в опубликованном законе, платить налог семьи не будут, если:
Еще релизы

Ваше мнение

 

В данный момент опроса нет

Главная:Об агентстве:Проекты:Продажа недвижимости:Новости:Контакты:ЖДРС
Доступное жильё © ОАО «ИРЖА» 2011. Разработано в Web-Trust Web-Trust.
Locations of visitors to this page