Новости

 
10 октября 2011 г.
Военная ипотека: искусство счета

01.10.2011 | Служба информации АИК

Коммерческие банки конкурируют за военную ипотеку с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), применяя скрытые комиссии и умалчивая о значительном увеличении суммы процентов, выплачиваемых по кредиту. Об этом заявил на Санкт-Петербургском Всероссийском жилищном конгрессе генеральный директор ипотечной компании "УНИКОМ" Павел Штепан.

До 2011 года кредиты по программе "Военная ипотека" выдавали только банки-партнеры АИЖК через сервисных операторов агентства. Весной этого года сразу три банка запустили собственные ипотечные программы для военнослужащих, заключив соглашение с ФГУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (Росвоенипотека), – Газпромбанк, Связь-Банк и Банк "Зенит". АИЖК остается лидером в этом виде кредитования – с начала года по его программе выдано 4 933 ипотечных кредита на общую сумму 9,3 млрд руб., или 83,2% всех займов по военной ипотеке. Но доли других банков растут: "Газпромбанк" выдал 14,6% кредитов, Связь-банк - 1,7%.

В основном условия кредитования и у банков-партнеров АИЖК, и у банков, самостоятельно договорившихся с Росвоенипотекой, одинаковы. Максимальная сумма кредита – 2 млн руб., срок кредитования ограничен пенсионным возрастом военнослужащих, 45 годами, и в среднем составляет 15-17 лет. Однако есть и различия, позволяющие недавно вышедшим в этот сегмент рынка кредитным организациям успешно конкурировать за клиента. "Основное отличие – это нулевая комиссия за выдачу кредита, тогда как у банков-партнеров АИЖК комиссия за выдачу денег составляет 1-1,5% от суммы займа", – пояснил Павел Штепан. Однако, по его словам, изучая программы банков, не работающих в системе АИЖК, специалисты компании "Уником" пришли к выводу о наличии скрытых комиссий в размере 60-65 тыс. руб., или около 3% от среднего займа. За выдачу кредитов (20-30 тыс. руб.) военнослужащие платят из собственных средств, а потому декларируемая отмена комиссии оказывается сильным аргументом в конкурентной борьбе. "Это приведет к тому, что банки-партнеры АИЖК, по примеру конкурентов, тоже начнут прятать комиссии", – прогнозирует Штепан.

"Уником" выявил также другие различия программ, существенные для клиента. Из-за разницы годовых процентных ставок заметно отличаются срок платежа по кредиту и размер выплаченных за него процентов. Ставка по программе АИЖК "Военная ипотека" – плавающая, привязана к ставке рефинансирования Банка России и пересматривается раз в год. Сейчас она составляет 9,75% годовых. У трех названных банков ставки фиксированы на весь срок погашения на уровне 10,5% годовых (только "Связь-Банк" предлагает ставку в первый год действия кредитного договора – 9,5%, со второго года обслуживания займа повышая ее на 1%). "Мы подсчитали и выяснили, что в среднем срок погашения платежа в коммерческих банках длиннее на 5 лет, а переплата по кредиту больше в 1,7 раза", – заявил Павел Штепан.

По данным "Уникома", по программе АИЖК кредит в 2 млн руб. будет погашен в течение 142 месяцев, а переплата по кредиту составит 977 тыс. руб. В Связь-банке срок погашения растягивается до 200 месяцев, размер переплаты вырастает до 2,4 млн руб. В "Банке Занит" эти показатели составят 209 месяцев и 2,7 млн руб. соответственно, в Газпромбанке (со слов менеджера) – 230 месяцев и 2,9 млн руб. Но так как за кредит расплачивается не сам военнослужащий, а федеральный бюджет, заемщик зачастую не обращает внимания на объем выплачиваемых процентов. "В результате военнослужащий может недополучить 1-1,5 млн руб., которые продолжали бы поступать на его личный счет в НИС после погашения кредита", – напоминает Павел Штепан.

Программа "Военная ипотека" была разработана Агентством совместно с ФГКУ "Росвоенипотека" для кредитования военнослужащих, являющихся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС). НИС была создана в 2005 году для обеспечения военнослужащих жильем за счет средств федерального бюджета. На именной накопительный счет военнослужащего, ставшего участником НИС, начинают поступать деньги из бюджета России. Их размер устанавливается ежегодно в законе о бюджете РФ. На 2011 год установлена сумма в размере 189,8 тыс. руб. Всего за время существования продукта воспользоваться "Военной ипотекой" от АИЖК смогли уже около 12 тыс. военнослужащих.

Справка БН:

Гражданский Жилищный Форум проходит в Петербурге с 28 сентября по 2 октября 2011 года. В рамках форума также проходит Санкт-Петербургский Всероссийский жилищный конгресс для профессионалов рынка и выставка-семинар для населения "Жилищный проект". Санкт-Петербургский Всероссийский жилищный конгресс проводится с 28 по 30 сентября в отеле "Парк Инн Прибалтийская". Выставка-семинар "Жилищный проект" пройдет 1-2 октября в Ледовом дворце (станция метро "Проспект Большевиков"). Подробная информация на сайте www.gilforum.ru .

Анна Васильева.

{id_news}
Доступное жильё © ОАО «ИРЖА» 2011. Разработано в Web-Trust Web-Trust.